我国16家上市银行财务竞争力,这篇竞争力论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
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[摘 要]商业银行财务竞争力的强弱不仅直接关系到自身的健康发展,更关系到我国金融体系是否稳定的大局.在波特*模型中,我国上市银行财务竞争力要素包括要素条件、需求条件、相关和支持性产业、企业战略结构和同业竞争、机会和政府,根据该模型构建四维财务竞争力模型,选取16家上市银行历年年报以及各银行网站公布的统计数据并进行挑选和计算,然后对上市银行的发展能力、风险控制能力、盈利能力、经营管理能力进行评价,得出我国上市银行应增强发展能力、提高风险控制能力、增强盈利能力、提升经营管理能力.助推商业银行持续健康的发展.
[关键词]上市银行；*模型；争力模型的构建；财务竞争力；评价指标体系研究
[中图分类号]F230 [文献标识码]B
商业银行作为我国金融体系最重要的组成部分,其财务竞争力的强弱不仅直接关系到自身的健康发展,更关系到我国金融体系是否稳定的大局.基于我国上市银行面临的国内外竞争环境以及财务管理对银行竞争力的重要影响,建立科学有效的评价指标体系,对我国上市商业银行的财务竞争力进行分析,不但有利于帮助商业银行发现自身存在的不足,还可以促进金融体制改革的进一步深化.
一、我国上市银行财务竞争力的“*模型”要素分析
(一)要素条件
根据“*模型”中涉及到的生产要素并结合商业银行的行业特色,本文选择从银行业所拥有的资本要素入手来分析其财务竞争力.资本要素作为我国商业银行运营的基础,其资本状况的优劣直接关系着银行的命脉.资本规模决定着银行的抗风险能力和规模经济,资本对商业银行竞争力的影响不容小觑,吸收存款、发放贷款作为商业银行核心的主营业务,存款无疑成为商业银行的主要资本来源之一.
(二)需求条件
*模型的第二大要素就是需求条件,内需可以直接提升规模经济并拉动企业的持续发展,同时会刺激企业进行不断的改进和创新.近年来,中国商业银行的贷款数额维持在较高的水平并保持着良好的增长态势,根据利润表可以看出,传统的存款和贷款业务仍然占据着中国各大型商业银行的净利息收入的主要来源.
(三)相关和支持性产业
相关和支持性产业作为*模型的第三大要素,顾名思义,由于其共享相同渠道,或是由于共用某些服务或技术,使得企业之间存在关联关系.从其定义的概念可以看出,这些相关和支持性产业在某种程度上具有互补性.从统计数据可以发现,信息技术产业的发展对我国商业银行逐步形成国际竞争力有正向拉动作用,同时中国商业银行的持续发展也离不开第二产业等等.
(四)企业战略结构和同业竞争
商业银行作为经营货币和风险的特殊行业.其经营战略中必不可少且极其重要的一部分就是风险的管理.如何选择和控制银行的核心资本充足率这个财务指标也就同时意味着银行选择了一种什么样的经营策略.在同业竞争方面,由于营业收入代表着商业银行竞争后的所得,本文采用16家上市银行营业收入分别占16家上市银行营业总收入的比率来衡量各家上市银行市场竞争情况.
(五)机会和政府
本文在处理政府这个因素时,主要从制定政策和颁布法律两个方面入手,涉及到的指标有金融服务贸易开放度和法律权利力度指数.机会对于企业来说是可遇不可求的,而且引发机会的时间也会影响到*体系中各个关键要素本身的变化,另外在模型中由于其很难被量化,所以在下文构建的模型中,暂不考虑这方面因素.
二、基于*模型的四维财务竞争力模型的构建
本文的四维财务竞争力模型提出是根据波特*模型的六要素分析总结出来的,*模型六要素依据其各自的属性分别从不同的角度影响着财务竞争能力的大小.
三、我国上市银行财务竞争力评价指标体系的建立
本文结合财务竞争力的理论基础和我国上市商业银行的行业特殊性构建出符合我国上市商业银行特色的财务竞争力评价指标体系,从反映财务竞争力的诸多财务指标中经过分类提炼选取出来容易量化的具有代表性的19个财务指标争取能全面真实的反映我国上市商业银行的财务竞争力水平.表1为我国上市商业银行财务竞争力财务指标表.
四、四维财务竞争力模型下上市银行财务竞争力实证分析
本文根据新浪财经网站上发布的这16家上市银行历年年报以及各银行网站公布的统计数据进行挑选和计算,从而整理出本文实证研究所需要的样本数据,本文借助的以上收集数据的方式即为本文的样本数据来源.本文选取的指标共有19个,最终的样本点共有1520个.利用SPSS19.0计算矩阵的特征值、贡献率和累计方差贡献率,表2为SPSS检验结果表,表3为旋转成份矩阵表.
根据旋转成份矩阵表可以看出,核心资本充足率、资本充足率、自有资本率、存款份额、贷款份额、股东权益比率在成份1上的载荷分别达到了82.5%、89.4%,90.8%、92.8%、95.1%,91.0%,这6个指标都一定程度上反映了我国上市商业银行的资本状况和规模实力,代表着我国上市银行的发展能力,因此本文将其称为发展能力因子.
拨备覆盖率、不良贷款率、非利息收入率在成份2上的载荷分别达到了60.6%、76.2%、96.7%,这三个指标在一定程度上反映了我国上市银行的风险控制能力（收益稳定性能力）,因此本文将其称为风险控制能力因子.
资产净利率、资本净利率、中间业务收入比、利息收入比在成份3的载荷分别达到了89.0%、83.8%、66.85%,77.2%,这四个指标在一定程度上反映了我国上市商业银行的盈利能力,因此本文将其称为盈利能力因子.
净息差、成本收入比在成份4上的载荷分别达到81.1%、753%,这两个指标在一定程度上反映了我国上市银行经营管理能力,因此本文将其称为经营管理能力因子.
五、我国上市银行财务竞争力的评价
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