企业其集团存款增值管理,关于免费存款论文范文在这里免费下载与阅读,为您的存款相关论文写作提供资料。
存款论文参考文献：
摘 要：存款是资金的一种重要存放形式.当今企业要想立于不败之地,必须通过科学、合理的存款管理和集团公司的资金集中管理模式提高闲置或备用资金的创收能力,提高企业集团的财务管理弹性,才能在同等财务状况和经营风险的条件下,取得更好的市场竞争地位.本文主要结合存款管理具体工作经验和银行存款的相关管理制度,结合具体工作案例论述不同企业、不同集团公司在不同情况下可能会采用的存款方式和集团资金管理模式的应用.
关键词：存款 增值力
在庞大的组织架构下,企业集团管理的中心是财务管理,财务管理又以资金管理为核心.确保企业金安全完整,是对资金管理的最基本要求.随着互联网和移动通信技术的出现和普及,网上支付、手机移动支付等各种现代电子支付技术的创新发展,资金支付已完全突破了时空限制,很多大型企业及其企业集团以网上支付代替支付,银行成了企业的保险箱代为企业保管资金,企业本身已不再留存大量库存,基本上已实现无办公,存款的安全性更多依赖于银行等金融机构的管理系统.在企业资金安全方面,企业的关注焦点转向了对日常存款账户变动的监管以及对日常支付的审批等等.随着银行业等金融机构产品的创新,存款形式出现了多样化,不同存放形式将产生不一同的利息收益.企业及其集团的资金管理也逐步转化为以资金安全管理为基础,以资金的增值管理为重点的管理理念上来.对于资金存量较大的企业及其集团,如何作好存款的增值性管理也就显得由为重要,也就是下面要讲述的内容——企业及其集团存款的增值管理：
存款是指企业存入银行的货币资金,一般可分为活期存款和定期存款通知存款、协定存款和协议存款等等.存款的管理可以从三个方面进行简述,即一般性存款（包括活期存款、定期存款、通知存款、协定存款及协议存款等）管理,结构性存款管理和集团公司资金集中管理.
一、一般性存款的管理和应用
在一般性存款中,对于活期存款和定期存款为日常工作中是为所有企业及个人所熟知和理解的；对于通知存款、协定存款及协议存款往往是很多新设企业知知不多,亟待需要了解的内容,下面就对通知存款、协定存款及协议存款的管理及应用做一下陈述.
通知存款是一种不约定存期,支取时需提前通知银行,约定支取日期和金额方能支取的存款；人民币通知存款的最低起存金额为5万元、单位最低起存金额50万元,个人最低支取金额5万元、单位最低支取金额10万元.外币最低起存金额为1000美元等值外币.通知存款又分为一天通知存款和七天通知存款,一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款,七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款.一般七天通知存款利率和三个月的定期存款利率相近,但其取款的灵活性又近似活期储蓄.
协定存款是指企业和银行签订协定存款合同,银行为企业保留一定金额留作日常结算,超出部分资金,按协定存款利率计算利息.协定存款利率一般高于活期存款利率而低于一年期定期存款利率.人民银行对协定存款规定有基准利率,在所有银行都能够开展协定存款业务.实质上,协定存款只是一种计算利息方式的约定,这种计息方式计算的利息比活期存款的计息方式计算的利息高的多.例如：某企业找到开户银行签一份协定存款协议,还是原来的,在计息方式上银行将其一分为二,即A户和B户,若A户核定的额度为50万元,超额部分算入到B户,A户按照活期存款利率（如0.36%）结算利息,B户则按照协定存款利率（如1.17%）结算利息,这样一来,存款利息就迅速上升；对某企业而言,只要收到钱存入银行,超额部分均算入B户；对外付款时,若A户存款不足支付的部分,B户存款自动转入A户补充,始终保持A户中有50万元存款,不会影响存款的流动性,只是计息方式不同.
协议存款是指商业银行根据中国人民银行或中国银行业监督管理委员会的规定,针对部分特殊性质的中资资金,如保险资金、社保资金、养老保险基金等开办的存款期限较长、起存金额较大的利率、期限、结息付息方式及违约处罚标准等均由双方商定的人民币存款品种.该存款可作为存款类金融机构的长期资金来源,不属于同业存款,应计入存贷比指标.协议存款可以提前支取,其协议存款凭证可用做融资质押物.例如：某资金量很大的企业（如邮政局）,有大量的闲置资金,便可以和开户银行签订协议存款合同,协议存款没有基准利率,依合同约定利率计算存款利息,该利率甚至接近于贷款利率.
一般性存款的突出优点是风险小,收益稳定可靠；资金存量较大的企业及企业集团要想提高存量资金收益,可以尝试采用结构性存款方式.
二、结构性存款管理
结构性存款又称为收益增值产品,是运用利率、汇率产品和传统的存款业务相结合的一种创新存款.结构性存款有三个特点,一是高收益,客户在自愿承担一定风险的前提下,实现较高投资收益；二是保本金,本金一般是100%保护的,客户所承担的风险只是利息可能发生的损失,而本金不会有任何损失；三是流动性差,在结构性存款期间不得提前支取本金.该产品适合于对收益要求较高,对外汇汇率及利率走势有一定认识,并有能力承担一定风险的客户.
结构性存款可以和利率、汇率、信用、商品、甚至指数等挂勾.在实务中,不同挂勾指标,其结构性存款运用方式和方法可能不同.这里以和利率挂勾的结构性存款为例,浅谈结构性存款的应用.
和利率挂勾的结构性存款,是指这种产品本金和利息的偿付依附于某一利率指标未来的走势,及基于对短期利率未来走势的预期而进行的较长期间的结构性存款管理.该挂勾利率主要指浮动利率,浮动利率最常用的是伦敦同业拆放利率和香港同业拆放利率.所谓伦敦同业拆放利率指伦敦两家银行之间的拆放利率,而香港同业拆放利率则是香港两家银行之间的拆放利率,实物中可能也会用到上海同业拆放利率作为浮动利率的计息依据.例如：20XX年某家银行推出一款以利率挂勾的结构性人民币存款业务.甲企业和银行签订协议：在约定存款期限内,银行存款以活期存款方式存储,存款期限至少3年,利率为4.12%,每季付息,挂勾利率为3个月的伦敦同业拆放利率,挂勾区间为第一年0—2.25%、第二年0—3.5%、第三年0—4.5%.在企业存款期间,若某一年3个月的伦敦同业拆放利率刚好处于上述利率期间内,第一年在0—2.25%之间,第二年在0—3.5%之间,第三年在0—4.5%之间,则银行应按4.12%的年利率给甲企业结算利息；如果某年3个月的伦敦同业拆放利率不在上述区间内,银行将不给企业结算利息.甲企业参和结构性存款后,存款年利率可能是4.12%、也可能是0.若甲企业能够准确判断某一年的伦敦同业拆放利率绝大部分区间均在设定的区间内,便意味着这种结构性存款相对甲企业活期存款利息率要高得多,否则存款利息为0,主要依赖于甲企业的判断.
结论：关于对写作存款论文范文与课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文睡一觉存款没了论文开题报告范文和相关文献综述及职称论文参考文献资料下载有帮助。
关于企业集团财务一体化管理模式
摘要：随着信息技术在经济领域中的广泛应用，处于市场经济环境中的企业竞争日益激烈，企业为实现可持续发展，需要对公司的管理模式进行改革和创新。企业财。
信息系统环境下企业集团资金集中管理探究
摘 要：本文主要以信息系统环境下的企业集团资金集中管理作为重点展开论述，结合当下企业集团资金集中管理过程中的突出问题为主要依据，从基于信息系统环。
企业集团资金集中管理问题和优化路径
摘要：企业集团的规模较大，而且很多大型企业集团的下属公司也较多，要想抓好财务管理工作，就必须采取与之相适应的财务管理模式，资金集中管理则是企业集。