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主题:信贷消费论文写作 时间:2019-10-19

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随着大众消费水平的不断提升,消费观念不断发生变化,信用消費、超前消费的消费方式逐渐获得大众认可.大学生是网络消费的特殊群体,他们有较强的消费意愿,但是因为大多数学生没有收入,所以实际支付能力有限,存在一定潜在的违约风险.错误的信贷消费方式及理念不仅影响在校大学生的学习和生活,因违约而造成的信用问题更会影响到以后生活及工作.网络征信机构普遍开始重视并征集针对个人的信用信息,用来建立对消费者个人的信用档案和信用评分.大学生消费信用问题应该引起社会的重视.

网络信贷 征信 信用评级

大学生信贷消费情况

本文以鞍山市高校为例,分别调查了职教城、鞍山师范学院及辽宁科技大学学生的消费情况.共发放问卷1000份,其中收回943份,剔除回答模糊问卷、错误问卷和不完整问卷15份,有效问卷占92.7%.并通过访问等方式,进一步了解了大学生网络消费占比、网贷消费方式、购物评级、信用评级及授信额度等问题,同时选取使用比例较高的网贷系统为研究对象,充分分析其利弊,以引起广大学生群体的重视,促使其诚实消费,按时还贷,保持良好的信用评分.

(1)大学生购物方式

实体消费有一定的时间和空间的限制,网络消费逐渐成为大学生的最佳选择.

其中87.36%的学生倾向于网络购物,仅有12.64%的学生通过实体店购物.

(2)大学生网贷使用情况

大学生对各类消费需求旺盛,但实际支付能力有限,网络贷款消费平台应运而生,为想要消费却没有支付能力的大学生群体提供了便利.调查问卷显示31.33%的学生使用过网络贷款,52.7%的学生有所了解但未使用过.

同时通过调查发现,学生普遍使用的网贷平台有以下三种:一是专门针对大学生的分期购物平台,如趣分期、分期乐等,部分还提供较低额度的 提现;二是P 贷款平台,用于大学生助学和创业,如投投贷、名校贷等;三是阿里、京东、淘宝等传统电商平台提供的信贷服务.

网络征信机构所使用的正向激励措施

通过调查我们发现大学生普遍使用淘宝推出的蚂蚁花呗进行网贷消费,下面就以蚂蚁花呗为例,举例说明其使用的正向激励措施.蚂蚁花呗的激励措施主要有购物评级、信用评级、花呗授信额度三项,图1是基于这三项激励措施的针对辽宁科技大学大学生信用调查统计情况,在图1中购物评级的1、2、3、4、5分别代表1星、2星、3星、4星、5星;信用评级的分别代表350-550分,550-600分,600-650分,650-700分,700-950分;授信额度的分别代表1000元以下、1000-2000元、2000-3000元、3000-4000元、4000元以上五项内容.

(1)购物评级

购物评级是有账户信息、购物记录、购物信用、购物合规、购物评价五个方面来综合评价客户的.

账户信息的评价是通过审查客户的支付宝是否通过实名认证,淘宝账户是否绑定手机,淘宝账号是否绑定邮箱,以及是否设置密码保护等来完成的.你的账户信息真实且安全其分数越高;购物记录是通过记录顾客在淘宝和天猫的购物记录,包括购物金额、次数、频率、种类等来评价的;购物信用是指客户在淘宝或天猫使用购物信用产品的情况,包括极速退款、闪电发货、分期购等;购物合规是通过客户所购物品是否符合网络平台规定,以及符合国家的法律法规等购物行为来评价客户的购物合规性.通过购物后,顾客对所购商品的客观、主动评价行为来估量客户的购物评价分值.

(评级方式参照手机淘宝会员中心的购物评级五维度的评价方式)

购物评级越高所享受的购物权利越高.5星能享受全部权利包括享受极速退款、品质保证、维权优先、电话优先、闪电退货、APPASS被邀请机会.

在调查中到学生的购物评级(最高为5星)由图2鞍山市大学生信用调查情况数据计算可知1星的占2%,2星的占7%,3星的占32%,4星的占43%,5星的占17% .

(2)信用评分

较好的信用能够给我们带来高的授信额度,其中分数为350-550信用较差,550-600是中等,600-650是良好,650-700为优秀,700-950为非常优秀.

由图2计算可知有51.76%的人的信用在650-700分之间,7.06%的人的信用在700分以上,所以大部分学生的信用评级还是很优秀的.那么不好的信用记录会带来哪些影响呢?通过 银行老师的授课我们了解到不好的信用记录会一是无法再在银行申请贷款,也不能在银行申请房屋按揭贷款.二是不能再办理信用卡.三是影响个人出行.如不能乘坐飞机,无法入住星级酒店等.

(3)花呗的授信额度

花呗的授信额度是由蚂蚁微贷经过综合评估后,给顾客在指定点享受先消费、后付款服务的额度.目前蚂蚁花呗消费信用额的使用是免息的.

由图2-1可知有绝大多数人的信用消费额低于2000元,这就意味着学生提升信用额的空间还很大,因此会更好的维护自己的信用,尽量避免延期还款和不还款,给自己的信用状况带来不良影响.

网络信贷对大学生的影响

早在2012年,大学生消费信贷就进入探索阶段,在短短一两年时间内发展迅速,引起了各大电商平台的关注.主要模式是通过为大学生提供分期消费贷款或小额 贷款,收取分期手续费或利息盈利.一家校园贷款平台的负责人曾表示,仅沈阳大学城,分期平台就至少有四十家.大连一位和校园贷款平台合作的商家也表示,和其有合作的校园贷款平台也有十几家.有关资料显示,按照2015年2700多万名在校生的基础、每人每年分期消费5000元估计,大学生消费市场占有量可达千亿元.其消费额度多在1000元-1.5万元之间;有个别平台可以提供社团活动经费,最高贷款额度可达6万元.一家校园贷款平台的页面上显示:平台申请人数已达70万人,并滚动显示某高校某学生有申请借款的现象,借款额度从500元至1万元不等,给大学生带来很多影响.

结论:大学硕士与本科信贷消费毕业论文开题报告范文和相关优秀学术职称论文参考文献资料下载,关于免费教你怎么写贷款消费是超前消费吗方面论文范文。

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